生命保険の種類と保険加入のポイント
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定期保険は低廉な保険料で大きな保障をカバー
上手に使うと何かとメリットも多い定期保険ですが、定期保険で損をしないポイントにも触れてみます。
医療保険とは、入院、手術などが必要になった際に、家計の負担をカバーするための保険のことです。医療保険は入院給付金や手術給付金を受け取ることができるほか、退院後の通院や死亡保険金がついた商品などがあります。むかしは終身保険や養老保険などの特約として附帯されることが一般的だった医療保障ですが、近年では主契約として独立した医療保険のニーズが高まってきており、各保険会社からも様々な種類の医療保険が販売されています。この背景には公的医療保険の改定や、入院時の自己負担費用の平均額の増加など、家計に占める医療費全体が上昇していることが考えられます。
医療保険には特約として主契約の保険に附帯されているものと、主契約として独立した医療保険に大別されます。特約型の医療保険の場合は主契約の保障が終了した時点で特約の保障も終了してしまいますので、その後も医療保障が必要な場合は診断を受けてあらたに医療保険に加入しなおさなくてはなりません。主契約型の医療保険は保険料は特約型より高くなりますが、保障期間は自由に設定でき、保障の内容も細かくカスタマイズできます。医療特約の場合は保障の幅もある程度限定されて設計されていますから、入院のリスクなどを長期間にわたって手厚くカバーするのであれば、主契約型の医療保険を検討されると良いでしょう。
また医療保険には終身型と更新型があります。一定期間の医療保障をカバーするだけというのなら保険料が割安な定期タイプの更新型でよいですが、老後の医療保障を生涯にわたってカバーするのでしたら、健康で保険料が低い設定で加入できる若いうちに終身型の医療保険に加入されるのがベストです。また、加入時のチェックポイントとしては、入退院を何回か繰り返した時のことを考えて通算給付限度日数の長さや、１回の入院で何日分まで支払われるかという一入院限度日数についても、短期型（６０日）と長期型（１２０日）がありますのでどちらが自分にとって必要か（長期型のほうが保険料は高くなる）を見極めて加入することが大切です。
